🌏独董险4项保障详解

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1.1基础层保障

在无底层保险单的情形下，被保险个人的无法获偿的财务损失将由保险人承担保险责任。

A:无底层保单指2种情况

1、公司没买董责险（覆盖所有董监高）
2、公司买了董责险，但保额低于2000万备注：（董责险保额通常2000万起，最高可以上亿，2000万并不多，分配到独董身上的保额较低，无法发挥保障作用）

举例说明

比如说公司上半年某高管被诸多员工起诉歧视或骚扰导致赔偿，保司赔偿后，2000万保额用完。下半年独董在财报上签字，因过失未发现其中的虚假内容，被中小投资者起诉，导致独董承担连带责任，但此时保额用完，保险公司已经无法赔付。

B:无法获偿的财务损失，也是2种情况

1、公司没有补偿且依据法律、合同或协议不得向被保险个人补偿；举例：刑事罚金、行政罚金
2、公司因为没有偿付能力、破产导致无法向被保险个人补偿。举例：本来独董承担连带责任后，可以向公司追偿，但是如果公司已经事实上无力补偿，那么独董就要承担最终的责任，如果有了独董责任险，就可以转嫁给保险公司了。

1.2超额保障

保险人将赔偿被保险个人的无法获偿的财务损失中超出低层保险单的累计赔偿责任限额的部分，但仅在低层保险人已经赔偿，或同意赔偿，或者低层保险人被认定承担赔偿的法律责任，并耗尽所有低层赔偿责任限额后，才承担赔偿责任。
说人话-------举例说明公司投保了董责险，
且保额超过2000万，
假如保额等于2000万，
要是2000万赔完了，
轮到自己没额度了，
就可以选择超赔保障
启用超赔保障的前提：公司确实没有钱赔了（财务困难）
才会启用1.2的超赔保障

1.3超额条件差异保障

保险人将赔偿被保险个人的无法获偿的财务损失中超出低层保险单的累计赔偿责任限额的部分，但如果低层保险单的任何保险人：
  • 不当拒绝；或
  • 财务上无能力；或
  • 实际或声称撤销低层保险单
  • 低层保险单的保险不承担赔偿责任；
则保险人将根据本保单承担保险责任。
前提：公司投保了董责险，且保额超过2000万
 
【1.3】和【1.2】超额保障类似，差别在于【1.2】中：
A.低层保险人——即承保董责险的保司——已经赔偿或同意赔偿，
或者
B.低层保险人被认定承担赔偿的法律责任，
并耗尽所有低层赔偿责任限额后，
承保独董责任险的保司才承担超出董责险累计赔偿额的部分。
而【1.3】超额条件差异赔偿责任的条件更为宽松，只要符合下列条件之一就可以赔偿：
A.承保董责险的公司不当拒绝赔偿，或
B.没有能力赔偿，或
C.因为各种原因撤销了董责险保单，或
D.董责险保单不承担的保障。
总结：【1.3】相对于【1.2】保障更全面，更人性化，更有温度。

1.4公司不当拒绝

如果公司不当拒绝对被保险人的赔偿，保险人将视因该等不当拒绝而导致的被保险个人相关损失为无法获偿的财务损失，并根据本保险单的条款和条件承担赔偿责任。
独董在任职前，往往都会和上市公司签订相关的协议，其中都会涉及到责任条款，如果独董在行权履职时被诉并承担连带责任，那么公司需要进行赔偿。
但如果公司拒绝（公司有钱就是不赔独董），保险公司则会对符合条件的损失进行赔偿。
前提：
A.独董承担赔偿的事实存在；
B.独董向公司提交了书面的赔偿申请；
C.公司书面答复拒绝赔偿。