企业风险管理💴贸易信用险和融资方案
type
status
date
slug
summary
tags
category
icon
password
信用险
定义
企业在采用赊账方式销售商品或提供服务时，由于到期未收回账款所导致的应收账款的损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿的合同。
保障范围
卖方采用赊销方式进行货物交易或服务交易后，应收账款收回前买方发生如下情形：
买方无力清偿
如破产、清算、指定接收人等或法律规定的同等情形。
买方长期拖欠
买方长期故意不支付账款或买方无能力支付账款。
除外责任
- 关联交易、预付款交易
- 与处于违约状态的买方进行的交易
- 个人或政府、公共事业单位
- 贸易纠纷
信用险的作用
- 承保账款回收的风险
- 保护企业现金流，免受坏账冲击
- 优化信用风险管理，免于时刻担忧销售回款
- 扩大销售额，提升企业的市场竞争力
- 有助于银行融资
融资方案
业务场景
“信用险+供应链”融资特点
1、通过投保获得险资增信，融资效率远优于抵押、担保、货押模式；在风险出表、分保、处置费用化上，信用险也具备传统模式所不具备的优势；
2、银行正常审批放款流程需要3-5个月，企业获得信保额度、贷款额度，做到随借随还，批量、高效，降低综合融资成本；
3、大多数中小企业资本实力有限，通过投保后信用风险管理，可提高信用征信评级，提升融资能力，集中力量做好自身业务；
4、多银行多保险模式，减少企业资金受经济金融周期的影响，节约贷款申请/审批过程人力物力精力花费。
企业(投保人)要求
1、成立3年以上；
2、年营业额2000 万以上，有 12-24 个月交易数据；
3、下游不少于三个年交易金额300万以上的稳定合作方；
4、资产负债率不超过 80% 、审计报告不连续亏损、经营性现金流为正；
5、过往两年，企业征信无不良信息。
提供信息
操作流程
Last update: 2023-10-12