💎财产险 | 企业风险管理

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财产险定义

企业财产险以企业的固定资产和流动资产为保险标的，以企业存放在固定地点的财产为对象的保险业务，即保险财产的存放地点相对固定且处于相对静止的状态。

财产险源自于火灾保险，后来发展到了承包各种自然灾害与意外事故。发展至今，企业财产险已经成为企业客户转嫁风险的首选险种。

财产险的责任范围

按责任范围的不同，可分为财产基本险、财产综合险和财产一切险。

财产基本险

在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：

火灾；

爆炸；

雷击；

飞行物体及其他空中运行物体坠落。前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

责任概括：火灾、爆炸、雷击、飞行物坠落+施救、减损费用

财产综合险

在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：

火灾、爆炸；

雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；

飞行物体及其他空中运行物体坠落。前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

责任概括：财产基本险+13种自然灾害+三停损失

财产一切险

在保险期间内，由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

意外事故∶

指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件。比如：爆水管、烟头导致的火灾等等。

责任概括：财产综合+责任免除以外所有的自然灾害和意外事故

财产险保什么?

保险标的

房屋建筑物及装修，机器设备，各种生产用具、仪器，存货（原材料、半成品、在产品、产成品、库存商品）等等均可投保。

属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；

由被保险人经营管理或替他人保管的财产；

其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。

特约可保财产

特约可保财产（简称特保财产）是指经保险双方特别约定后，在保险单中载明的保险财产。

金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其它珍贵财物；

牲畜、禽类和其他饲养动物；

堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；

矿井、矿坑内的设备和物资。

不保财产

土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；

货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料以及无法鉴定价值的财产；

违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；

在运输过程中的物资。

财产险不保什么?

企业财产保险中的责任免除包括：

战争、军事行动；

核辐射或污染；

被保险人的故意行为。

被保险财产遭受保险条款所列明的自然灾害或意外事故引起的停工、停业的损失以及各种间接损失；

被保险财产本身缺陷、保管不善导致的损失，被保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及损耗；

堆放在露天或罩棚下的被保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失及其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

财产险如何投保？

询价报价需提供资料

1. 客户基本信息：企业名称，行业类型，总保额、分项保额，标的地址；

2. 标的风险状况：主要工艺流程、地势高低、安全管理状况、消防设施、周围环境和房屋建筑结构.

3. 属于财产险风险查勘范围内的标的需安排查勘或提供查勘照片及有效报告；

4. 客户需要的保险保障内容；

5. 市场竞争情况，以往损失记录。

投保所需资料

1. 投保单盖章及财产清单；

2. 组织机构代码证、和营业执照复印件；

3. 提供风险查勘报告（或风险问询表）、现场照片、消防验收许可证复印件；如果有去年或以前有保过，请提供以往的保单复印件。